Dulu, kalau mau beli barang, kita harus nabung dulu atau setidaknya mikir dua kali. Sekarang? Tinggal klik tombol Paylater, barang impian langsung meluncur ke rumah. Kelihatannya sih menolong banget, apalagi pas dompet lagi kering. Tapi jujur aja, fitur “beli sekarang bayar nanti” ini makin lama makin rawan bikin keuangan anak muda megap-megap.
Ditambah lagi, sekarang lagi marak yang namanya doom spending—kebiasaan belanja impulsif gara-gara stres lihat tekanan hidup atau pusing sama kerjaan. Pas lagi pusing, buka aplikasi online shop, lihat barang lucu, terus mikir, “Ah, beli aja lah buat self-reward, kan bisa dicicil.” Karena syarat paylater gampang banget dibanding kartu kredit zaman dulu, batas antara “beneran butuh” sama “cuma lapar mata” jadi makin kabur.
Masalah utamanya ada di ilusi “murah”. Pas kita ngetap tombol paylater, otak kita kerasa enggak lagi ngeluarin uang beneran. Beli baju 150 ribu dicicil tiga kali berasa cuma 50 ribuan sebulan—murah banget, kan? Tapi kalau kamu punya sepuluh cicilan kecil kayak gitu di berbagai aplikasi, pas gajian masuk, uangnya cuma numpang lewat buat bayar utang doang. Tabungan? Nol besar.
Kalau kebiasaan ini dibiarin terus, dampaknya ngeri-ngeri sedap. Anak muda jadi enggak punya tabungan, apalagi dana darurat. Bayangin kalau mendadak ada musibah, sakit, atau terkena PHK, tapi isi rekening kosong dan tagihan cicilan masih nunggak. Diri sendiri yang bakal kerepotan, dan industri keuangan pun bakal pusing kalau banyak orang yang akhirnya gagal bayar.
Biar enggak makin parah, penyedia aplikasi fintech juga harusnya enggak asal tebar limit cicilan ke orang yang sebenarnya enggak mampu bayar. Tapi yang paling penting, ya balik lagi ke diri kita sendiri. Kita harus makin pinter bedain mana kebutuhan riil dan mana yang cuma pelampiasan stres sementara. Jangan sampai masa depan kita dikorbankan cuma demi gaya hidup sesaat yang dicicil.